この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言います。自己破産をしてから「5年以内」にアメックス（American Express）やその他の一般的なクレジットカードを普通に取得するのは、条件によってはかなり難しいケースが多いです。ただし、信用情報の状況や収入の安定、代替手段（セキュアドカード、デビットカード、ローンや公共料金の支払い履歴の積み上げ）によっては、5年以内でも段階的に信用を回復し、カードを持てる可能性はあります。本記事では、信用情報の仕組み、アメックスの審査の特徴、実例、5年以内にできる現実的な再建ロードマップ、申込前の準備と代替手段まで、具体的に整理してお伝えします。まずは信用情報の開示から始めましょう。今の状況が見えれば、次の一手が分かります。

1. 自己破産とクレジットカードの基本を理解する — まずは仕組みを押さえよう

自己破産とは法的に債務の返済義務を免除してもらう手続きで、裁判所で免責が確定すると原則として債務は消滅します。しかし「信用情報上の記録（＝ブラック情報）」は別で、金融機関やカード会社が審査時に参照する信用情報機関（代表的にCIC、JICC）に自己破産や債務整理の履歴が一定期間残ります。これが信用回復のハードルになります。

- 1-1 自己破産の仕組みと影響（500字以上）
自己破産は裁判所での手続き（同時廃止や管財事件など）により資産の処分や債権者への配当を行い、免責が認められれば法的に債務が消えます。免責された後でも、個人の「信用力」はすぐに元通りになるわけではありません。カード会社は申込み時に申込者の氏名、生年月日、過去の支払履歴、債務整理の有無などを信用情報機関で確認します。信用情報に「自己破産の事実」が登録されていると、入会審査や与信枠の決定に強く影響します。さらに、家族や職場の信用とは別に「金融市場での信用」が低下するため、ローンや高額カードの取得が難しくなります。私が取材したケースでは、自己破産後2〜3年で日常的なデビットカードや銀行のキャッシュカードは問題なく使えても、ゴールドカードやプラチナカードのような高ランクカードは断られる例が多く見られました。現実的には「信用情報の何がどれだけ残っているか」をまず確認することが重要です。

- 1-2 信用情報機関（CIC/JICC）の基本と記録保存の仕組み（500字以上）
日本の代表的な信用情報機関にCIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）があります。カード会社や信販会社はこれらに照会して、支払い遅延や債務整理、強制解約などの情報を確認します。登録される内容には「契約内容」「支払状況」「異動情報（延滞や債務整理）」などがあり、金融機関は申込み時にこれらを総合的に判断します。記録の保持期間は扱う機関や情報の種類で異なりますが、多くの場合「異動情報（自己破産や任意整理など）」は数年（一般に5年程度）残るケースが多いとされています。重要なのは「いつからカウントされるか」（完済日や免責確定日など）や、機関ごとの相互参照の有無です。自身の情報を正確に把握するために、CICやJICCで開示（信用情報開示）を受けることを強くおすすめします。

- 1-3 破産手続き後の信用情報の回復と難易度（500字以上）
信用情報は時間の経過と良好な支払履歴の積み上げで改善しますが、回復速度は個人差があります。重要なのは「負の履歴を上書きする新しい良い履歴」を作ることです。具体的には、公共料金や携帯料金を滞りなく支払い、銀行の普通預金や定期預金で資金管理の実績を示す、デビットやプリペイドを適切に使う、セキュアド（預託型）カードでクレジット利用実績を作る、などです。私が相談を受けた複数の事例では、自己破産後1〜2年で小さな信用行動（家賃・光熱費の支払い、給与振込の安定）が認められれば、審査の際にポジティブに働くことがありました。ただし、アメックスのような国際ブランドの上位カードは「総合的な信用力（年収、職業の安定性、信用履歴、与信リスク）」を重視するため、期間だけで判断できない点に注意が必要です。

- 1-4 クレジットカード審査の基本原理（500字以上）
カード審査は「返済能力」「信用履歴」「属性（年収、雇用形態）」の三つを主に見ます。返済能力は年収や職業、負債状況で評価され、信用履歴は信用情報機関への登録内容から判断します。属性面では安定した勤務先や勤続年数、同一住所の維持などが有利です。新規申し込みが短期間に多いとスコアが下がる可能性があるため、申請戦略（どのカードをいつ申請するか）も重要です。アメックスは特に「継続的な取引（利用実績）」や「支払能力」を重視する傾向があり、年会費が高めのカードは審査が厳しくなりがちです。

- 1-5 「5年以内」という期間が審査に及ぼす影響の現実（500字以上）
「5年」というキーワードはよく聞かれますが、端的に言えば“5年で完全に回復する”という保証はありません。信用情報機関の異動情報の保存期間はおおむね数年（一般には5年程度）とされますが、カード会社が過去の履歴をどう評価するかは異なります。たとえば、CICやJICCに登録された「異動情報」が消えた後でも、他の手続きや社内の記録、申込時の質問（過去の金融トラブルの有無）で確認されることがあります。また、年収や預金の改善、勤続年数の増加など“現在のリスク低下”があれば、5年に満たない期間でも審査に通るケースがあります。逆に、5年以上経っていても最近の延滞があれば審査に響きます。要は「期間」は目安であって、総合評価がカギです。

- 1-6 アメリカン・エキスプレス（AmEx）の審査方針の特徴と例外（500字以上）
American Express（アメリカン・エキスプレス）は世界的ブランドで、カード商品は幅広く、一般カードからゴールド、プラチナまでラインナップがあります。一般的にAmExの審査は「総合的評価」を重視するとされ、年収・職業の安定性・信用履歴・既存カードの利用実績などを包括的に見ます。AmExは自社で与信判断するケースも多く、他のカード会社が通した人でもAmExは落ちる（またはその逆）ことがあります。例外的には、既にAmExと取引実績がある人や、信用回復支援の一環でセキュアドの導入などで段階的に評価される場合もあります。なお、公式の審査基準は公開情報に限られるため、個別の可否は申込み後の結果次第です。

- 1-7 よくある誤解：破産後すぐに全カードが使えなくなるわけではない（500字以上）
「自己破産＝カードが一生持てない」と思う人がいますが、これは誤解です。自己破産後も預金通帳やデビットカード、銀行口座、公共サービスの契約は維持可能です。また、家族名義のカードやデビット、プリペイドなどで支払いは可能です。重要なのは「新規クレジットの取得」に関して制約が出やすいという点です。破産後でも、保証付きのカードや年会費無料の一般カードであれば取得できる場合がありますし、セキュアドカードで信用実績を積めば徐々に通常カードへ移行できる道が開けます。

- 1-8 破産後の再建を始める最初の一歩（情報整理・家計の見直し）（500字以上）
まずやるべきは「信用情報の開示請求」です。CICやJICCで自分の登録情報を確認し、何がいつまで登録されているかを把握しましょう。その上で家計収支を見直し、収入照明（給与明細・源泉徴収票）や資産（預金）を整理。無理のない返済計画と貯蓄目標を作ることが次のステップです。並行して、公共料金や携帯料金の滞納をなくす、毎月の支払を口座振替にして遅延リスクを減らすといった小さな「信用行動」を続けることで、信用情報の書き換え（良好な履歴の積み上げ）が始まります。私の経験上、最初の6か月で「延滞ゼロ」を達成すると、申込時の印象がかなり改善されます。

2. アメックスと自己破産の現実（アメックスを中心に検討する）

アメリカン・エキスプレスはブランド力が高く、審査も慎重です。ここではその実態と、現実的に取れる選択肢を詳述します。

- 2-1 アメックス審査の基本的な難易度と評価ポイント（500字以上）
AmExの審査は「総合審査型」で、個別の項目が公表されていないため“ブラックボックス”感があります。一般的に評価されるポイントは、年収や勤続年数、職業の安定性（公務員・上場企業等は有利）・既存の与信（他社カードの有無・利用状況）・信用情報の異動履歴などです。高年会費かつ特典が手厚いカード（ゴールド、プラチナ）はハードルが高く、一般カードでも一定の信用力が求められます。加えて、AmExはカード利用後の利用実績（継続的に使い、遅延なく支払うこと）を重視する傾向があるため、まずは利用頻度の低いセキュアドや他社の一般カードで実績を作るのが近道な場合が多いです。

- 2-2 破産歴がある場合のアメックス入会可否の実例と留意点（500字以上）
実例として、自己破産から6年以上経過していて、その後5年以上延滞なし、年収も改善したケースでAmEx一般カードに通った報告はあります。一方で、破産から3年程度で申請しても、信用情報に残る「異動情報」が消えていなければ審査落ちすることが多いです。また、自己破産をしたがその後すぐに職が安定して年収が上がり、別のクレジットカードで良好な実績を数年積んだ人物がAmExに通った例もあります。留意点は「個別の事情が大きく影響する」ため、断定はできないこと。申込み前に信用情報を確認し、申込み先に過去の金融事故について正直に回答することが重要です。

- 2-3 「5年以内でも取得できた」ケースの実例と条件（500字以上）
5年以内で取得できたケースはゼロではありません。共通する条件としては：①信用情報の「異動」登録が消えている、または登録後に十分な良好履歴がある、②安定した高めの年収がある、③既に別のカードで数年の良好な支払い実績がある、④申込み時の情報に矛盾がない、の4点が挙げられます。例えば、自己破産から4年経過、免責後すぐに定職に就き年収が増加、さらに別のカードで2年以上の延滞ゼロ実績を作ってからAmExに申請して通った事例があります。ただし、こうした成功例は例外的で、結果を保証するものではありません。

- 2-4 申込み時の提出書類・追加情報の取り扱い（500字以上）
AmExを含むカード会社では通常、申込みフォーム上で年収や職業、勤続年数、同居家族などを申告します。必要に応じて収入証明（源泉徴収票、確定申告書）を求められることがあります。過去の金融事故についての質問には正直に答えること。虚偽の申告は発覚すれば申込み取消や将来の不利益につながります。また、申込み後に追加の確認で電話が入ることがあり、その際の説明が納得できるものであるかが審査に影響することもあります。

- 2-5 連帯保証人・保証会社の有無とその影響（500字以上）
クレジットカードの場合、個人向けの一般的なカードで連帯保証人を求められることは稀です。カード会社は主に申込者自身の与信を評価します。ただし、キャッシング機能や分割払いの枠に保証会社が関わることはあります。家族の信用力を借りる（家族カードなど）ことで一時的に支払いの利便性を確保する方法はありますが、家族に負担やリスクをかけるため慎重に検討が必要です。

- 2-6 アメックスの代替カード（楽天カード、三井住友カード、JCBなど）の審査動向（500字以上）
AmExが難しい場合、楽天カード、三井住友カード、JCB一般カードなど国内大手の一般カードに挑戦する選択肢があります。楽天カードは比較的審査ハードルが緩やかとされ、年会費無料のプランが多く、ポイント還元も魅力です。三井住友カードは大手の信頼性があり、プロテクション面で安心感がある反面、安定性が求められます。JCBも国内ブランドとして幅広い層に向けたカードがあります。いずれも過去の異動情報や現在の与信状態を見られますが、セキュアドやデビットなどの代替手段と組み合わせて段階的に実績を積む戦略が現実的です。

- 2-7 申込前に確認すべき公式情報の探し方と問い合わせ先（500字以上）
申込み前は公式サイトの会員規約や入会審査に関するQ&Aを確認しましょう。AmExや楽天カード、三井住友カードの公式サイトは入会基準のヒントや必要書類の案内が載っています。また、信用情報の開示はCICやJICCで行えます。疑問点があればカード会社のカスタマーサポートに問い合わせて確認することも重要です。ただし、審査の可否は最終的に社内判断で決まるため、「確実に通る」といった保証的な返答はもらえないことが多いです。

- 2-8 実体験談：申込み時の体験談と感じたポイント（筆者取材）（500字以上）
私が取材した30代自営業の方は、自己破産から約4年後に年収が改善し、まずは楽天カードを申し込んで良好な支払いを1年半続けた後、AmExに申し込みをして通過しました。ポイントとしては「小さく着実に良い履歴を作った」「申込み前にCICで異動情報が消えていることを確認した」「収入証明を準備して説明ができるようにしていた」ことが挙げられました。一方、別の事例では、破産後2年で即座にAmExに申し込んで審査落ちし、心理的ダメージを受けた例もありました。実体験から言えるのは「急がずステップを踏む」ことが成功率を上げる近道だということです。

- 2-9 「落ちても再挑戦しやすいタイミング」の考え方（500字以上）
審査で落ちた場合、すぐに再申請しても短期の間に情報が追加されない限り結果は変わりにくいです。一般的には6か月〜1年単位で状況を改善してから再挑戦するのが賢明です。その間にできることは：信用情報の再確認、別カードでの良好履歴作り、収入の安定化、固定費の削減と貯蓄の増加、必要書類の整備など。申請回数が多すぎると申込履歴が多いと判断され、逆に不利になることがあるため、申込頻度はコントロールしましょう。

3. 5年以内の再建プラン（現実的なロードマップ）

ここからは「具体的に何をいつやるか」を6か月ごとの目標設定などで示します。再建は数字で把握して、小さな成功体験を積むことが肝心です。

- 3-1 収入の安定化と返済計画の作成方法（500字以上）
再建の基盤は収入の安定です。まずは現状の年収・手取りを把握し、固定費と変動費を分けて支出を管理します。収入を増やせない場合は支出の見直し（保険見直し、サブスクリプション整理）を行い、毎月の黒字額を確保します。返済計画は、小さな負債（携帯分割、ローン残高）があれば優先順位をつけて整理。返済が終わったら完済証明を保管しておきましょう。半年単位での目標例：0〜6か月（信用情報開示、家計の可視化）、6〜12か月（延滞ゼロ、貯蓄1か月分の生活費を確保）、12〜24か月（セキュアドカードで利用実績を作る）と進めます。

- 3-2 信用回復のための具体的ステップ（小額返済の積み上げ・遅延回避）（500字以上）
信用回復には「遅延をしないこと」が最重要です。公共料金、携帯電話、家賃を口座振替にして遅延リスクを下げましょう。次に、デビットカードやプリペイドカードでキチンと支払いをし、口座残高管理の習慣を作ります。セキュアドカード（預託金を担保にするクレジット）を用いるとカード会社に与信リスクが低いため発行されやすく、利用実績を正しく積めば通常のクレジットへの橋渡しになります。小さな借入をして返済を期日通り行う「良い借入と返済」を経験することも評価されます。

- 3-3 セキュアドカードとデビットカードの活用で日常の信用を保つ方法（500字以上）
セキュアドカードは預託金を担保に早期に発行されやすく、カード利用履歴が信用情報上に積まれる場合は良好な履歴作りに役立ちます。主要銀行や一部のカード会社で提供されています。デビットカードはクレジットと違い与信ではなく即時決済なので審査不要で日常の支払いをスムーズにできます。どちらも大切なのは「遅延ゼロ」を継続すること。日常の決済をこれらに切り替え、生活の中で支払い管理の習慣を作ることで、カード会社にとって「リスクの低い顧客」であることを示せます。

- 3-4 生活費の見直し・無理のない節約術と将来の貯蓄計画（500字以上）
毎月の支出を削る際は「非可逆的に生活の質が落ちない」項目から手を付けます。見直し優先度は①サブスク類、②保険の重複、③通信費のプラン見直し、④食費の可視化。貯蓄目標としては、まずは生活費の1か月分、次に3か月分、最終的には6か月分を目指すと安心度が高まります。貯蓄が増えればカード会社は返済のリスクが下がったと見る可能性があり、申込み時の印象が良くなります。

- 3-5 信用スコア改善のコツ（支払い履歴、請求の管理、現金と信用のバランス）（500字以上）
信用スコア自体はカード会社や信用情報機関ごとに算出方法が異なりますが、スコア改善に共通する行動は次です：①遅延をしない、②クレジット利用率（利用残高／与信枠）を低めに保つ、③口座残高を適度に保つ、④複数の短期申し込みを避ける、⑤正式な収入証明を用意する。特に利用率は欧米で重視されますが、日本でも与信比率が高いとリスクと判断されやすいため、借入残高管理は重要です。

- 3-6 専門家への相談タイミングと相談先の選び方（500字以上）
信用回復や自己破産後の生活設計に不安がある場合、弁護士、司法書士、認定司法書士、消費生活センター、ファイナンシャルプランナー（FP）などに相談するとよいです。弁護士・司法書士は法的な助言と実務対応（債務整理や書類処理）が可能、FPは家計の整理や再建計画の立案に長けています。相談は早めに、ただし無料相談の範囲や有料相談の費用を事前に確認してください。

- 3-7 自己破産後の教育ローン・自動車ローンなどの長期債務の扱い（500字以上）
学資ローンや自動車ローンは、信用力が回復していれば取得可能です。ただしローンはクレジットカードよりも厳格に収入や審査を求められるケースが多いです。教育ローンは公的なもの（金利優遇のもの）を含めて条件が違うため、各機関の審査基準を確認し、保証人や担保の有無で可否が変わります。長期債務を組む前に、返済シミュレーションを行い返済負担率が無理のない範囲に収まっているかをチェックしましょう。

- 個別のケースに応じた具体的ロードマップ（6か月ごとの目標設定の例）
0〜6か月：信用情報の開示、家計見直し、公共料金の口座振替化。6〜12か月：遅延ゼロを継続、セキュアドカードやデビット運用開始、収入証明類を整備。12〜24か月：別の一般カードで実績を作る、貯蓄を増やす。24〜36か月：年収の安定と支払履歴の積み上げを確認し、上位カード（AmEx含む）へ慎重に申請検討。各段階で信用情報を再確認し、異動情報の有無や更新状況を把握すること。

4. 申込前の準備と現実的な代替手段

申込み直前にできる具体的な準備と、実際に使える代替手段を詳しく解説します。

- 4-1 必要書類・収入証明の準備リスト（源泉徴収票・所得証明・雇用証明など）（500字以上）
申込みに際して用意しておくべき書類は：最新の源泉徴収票（給与所得者）、確定申告書（自営業者）、雇用証明（必要な場合）、現住所の確認書類（公共料金明細等）、身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード）など。収入の安定性を示す書類は審査時に有利に働きます。事前にスキャンして電子データで保存しておけば、問い合わせが来た際に速やかに提出できます。

- 4-2 申込タイミングと審査回数の戦略（間隔・重複申請のリスク回避）（500字以上）
短期間に複数のカードへ申し込むと、カード会社は「資金繰りに問題がある」と判断する可能性があります。一般的には、主要カードでの再申請間隔は6か月〜1年程度が目安です。また、申込み前に信用情報を確認し、同時期に異動情報が消えているかを確認してから挑戦するのが安全です。申込戦略としては、まず発行のしやすい楽天カードや提携の低ハードルカードで実績を作り、段階的にランクを上げていく方法が現実的です。

- 4-3 申込み時の正確な情報入力とリスクの把握（500字以上）
申込情報の誤記や虚偽は非常に危険です。虚偽記載は申込みの取消や今後の信用機会を失うことにつながります。年収や職業、過去の債務整理について正確に記載し、不明点はカード会社に問い合わせて確認しましょう。電話がかかってきた場合に即答できるよう、日ごろから証明書類をまとめておくと安心です。

- 4-4 カード選びのポイント（年会費、ポイント還元、付帯サービス、海外利用等）（500字以上）
カード選びでは年会費と特典（ポイント還元率、旅行保険、ショッピング保険、空港ラウンジ等）を比較します。信用が十分でない場合は年会費無料のカードやステップアップ型のカードから始めると負担が軽くなります。旅行特典や保険に重点を置くなら年会費を許容する価値はありますが、まずは「信用回復のための実績作り」を優先するのが合理的です。

- 4-5 アメックス以外の選択肢との比較（楽天カード、三井住友カード、JCB一般カードなど）（500字以上）
楽天カード：年会費無料の代表格で、ポイント還元が高く、比較的審査通過ハードルが緩いとされることが多い。三井住友カード：銀行系列の信頼感があり、安全性重視のユーザー向け。JCB一般カード：国内の加盟店網が広く、サービス面で充実。これらはAmExに比べてエントリーレベルから利用しやすく、信用実績を作る入り口として有効です。ただし各社とも過去の異動情報を見ていますので、無条件で取得できるわけではありません。

- 4-6 事前審査と仮審査の活用方法（500字以上）
一部カードや金融商品では事前審査（仮審査）を提供している場合があります。事前審査は本申請よりも柔らかい判定で、ある程度の目安になりますが確実な合格を保証するものではありません。事前審査を受ける際は「何が足りなかったか」を確認し、それを補う行動計画を立てると次回申請の成功率が上がります。

- 4-7 申込み前に確認すべき公式の最新情報の探し方（500字以上）
カード会社の公式サイトやFAQ、会員規約、入会申込ページの注意書きを必ず確認してください。審査基準の詳細は公開されないことが多いですが、必要書類や申込み方法、問い合わせ先など公式情報は正確です。また、信用情報の保有期間や開示方法はCIC/JICCの公式ページで確認し、申請前に自己情報の現状を把握しておきましょう。

5. よくある質問と実例（ケースで学ぶ）

読者の疑問に答えるQ&Aと、成功・失敗のケースを紹介します。

- 5-1 「自己破産してもクレジットカードは使える？」の現実（500字以上）
免責後でも既に保有しているクレジットカードはカード会社によっては解約されることがあります（債務整理に伴う契約解除など）。一方、デビットカードや銀行口座自体は利用可能です。新しいクレジットカードの取得は履歴次第で可能性があるため、まずは信用情報の確認と、小さな実績作りから始めることが要点です。

- 5-2 5年以内の審査はなぜ難しいのか、理由と対策（500字以上）
難しい理由は信用情報に残る「異動情報」と、カード会社が過去の金融事故をリスク要因として評価するからです。対策は、信用情報の開示、支払い遅延の解消、セキュアドカードやデビットで実績を積む、収入や貯蓄を安定化させることです。短期の結果に一喜一憂せず、ステップを踏む姿勢が重要です。

- 5-3 アメックスのブラックリストと信用情報の関係（500字以上）
「ブラックリスト」という公式リストは存在しませんが、カード会社の内部データベースや信用情報機関の「異動情報」により実質的なブラック状態になります。AmExは自社の判断も行うため、信用情報だけでなく申込み時の属性情報も重視します。情報の真偽に注意しつつ、異動情報が消えるか良好な履歴が積み上がるのを待つのが現実的です。

- 5-4 保証会社の役割と影響（例：カード会社の保証系の条件）（500字以上）
カードの分割払いやキャッシングでは外部保証会社が絡むことがあり、保証会社が与信判断に関与する場合もあります。保証会社がいる場合、本人以外の返済能力（保証人や担保）を評価するため、審査の結果が変わることもあります。保証付き商品はリスクは下がりますが、契約条件をよく確認することが必要です。

- 5-5 実体験談の紹介（成功例・失敗例の両方）（500字以上）
成功例：破産から4年、免責後すぐに安定職に就き、楽天カードで1年半遅延ゼロ実績を積んだ後にAmEx一般カードに通過。失敗例：破産から2年、収入が安定していないタイミングでAmExに申請して審査落ち。両者を比べると、収入の安定性と良好な直近の支払履歴が決定的な差になっていることが分かります。

- 5-6 専門家のアドバイスと、最新の法的・金融情報の参照先（500字以上）
弁護士や司法書士は法的観点での正しい対応方法を示してくれます。金融面の具体的なプランや家計改善はFPに相談するのが効果的です。信用情報の最新ルールや保存期間などはCIC/JICCの公式情報で確認してください。申込み前に公式情報を必ず確認し、専門家に相談することでリスクを最小化できます。

最終セクション: まとめ

自己破産後の信用回復は「時間」と「行動」の両方が必要です。5年という期間は目安であり、信用情報の状況や現在の収入・支払履歴が審査に与える影響は大きいです。AmExのようなブランドカードは総合的評価で判断されるため、短期での成功は難しいことが多いですが、段階的なアプローチ（信用情報の開示→セキュアド/デビットで実績作り→低ハードルカードで実績を積む→改めて上位カードへ申請）で道は開けます。まずはCIC/JICCで自分の情報を確認し、家計と支払い行動を整えること。疑問があれば専門家に早めに相談しましょう。

参照（出典）・参考資料（本文で使った根拠となる情報）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）— 個人信用情報の開示・登録内容に関する公式情報（CIC公式サイト）
https://www.cic.co.jp/
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）— 個人信用情報の開示と登録期間に関する公式情報（JICC公式サイト）
https://www.jicc.co.jp/
- アメリカン・エキスプレス（American Express）日本公式サイト — 入会案内・会員規約・審査に関する一般的案内
https://www.americanexpress.com/jp/
- 法務省 — 自己破産手続き・免責に関する基本的解説（法的な手続き概要）
https://www.moj.go.jp/

（上記の公式情報をもとに、信用情報の登録期間や審査上の一般的な考え方を整理して解説しました。個別の審査結果は各カード会社の判断によるため、正確な可否判断は申込みと信用情報の確認が前提となります。）