この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、自己破産は「本人の法的救済」です。家族に間接的な影響はある一方で、法律上は配偶者や子どもが自動的に破産するわけではありません。本記事を読めば、家族に及ぶ具体的な影響（住宅、信用情報、教育費、就職など）、免責の要件、実務的な手続きの流れ、生活再建のステップ、そして配偶者や子どもがとるべき現実的な対策まで、中学生にもわかる言葉で理解できます。まずはどの相談窓口に行くべきか、どんな書類を用意するか、いつまでに何をするかまで明確にします。

1. 自己破産と家族の基礎知識を知る：押さえるべき全体像

自己破産は借金返済が難しい人が裁判所に申請して、経済的に立て直すための手続きです。重要なポイントは「破産は本人のための制度」であり、家族が自動的に破産者になるわけではないという点。ここでは定義、免責、申立て条件、家族への直接的・間接的影響、生活再建の基本タイムラインまで順に説明します。

1-1. 自己破産とは何か？基本的な定義と目的

自己破産は、債務（借金）を返せなくなった人が裁判所に申し立てをして、原則として借金の返済義務を免除（免責）してもらう制度です。目的は「経済的に再スタートできるようにすること」。ただし、免責されるかどうかは裁判所の判断（免責審尋や调查）が必要で、免責不許可事由（例えば浪費やギャンブルで借金を作った場合など）があると免責が認められないこともあります。

- 破産手続きの結果、個人の借金は大幅に整理されるが、税金や養育費など一部の債務は扱いが異なる場合があります。
- 不正な財産隠しや債権者への偏頗な返済があると免責が取り消されたり不許可になるリスクがあります。

1-2. 家族に与える直接的・間接的影響の種類

家族に直接課せられる法的責任は基本的にありませんが、間接的な影響は多岐にわたります。代表的なものは次の通りです。

- 信用情報への登録：借入やクレジットカードの作成に影響（配偶者個人の信用情報は別ですが、世帯の資金繰りに影響する）。
- 住宅や賃貸：住宅ローンに連帯保証人がいる場合や名義が本人になっている場合は、家族の住まいに影響が出る可能性がある。
- 生活費・教育費：家計収入が減ると進学や習い事、塾費用などに影響する。
- 精神的影響：家族の関係性や子どもの心理に負担がかかることがある。

1-3. 免責とは何か？免責される場合とされない場合のポイント

免責とは、裁判所が「返済義務を免除してよい」と認めること。免責が認められると大部分の消費者債務は消滅します。免責が認められない代表例は以下。

- 財産を意図的に隠した場合
- 詐欺や横領など刑事犯罪に関連する借金
- 浪費や賭博で借金を膨らませた行為（裁判所が免責不許可と判断するかは事情しだい）

免責が認められるかどうかは、裁判所の審査（申立書類や事情聴取）で決まります。

1-4. どのような条件で自己破産の申立てが可能になるのか

申立ての基本条件は「支払不能」であること。具体的には、債権者に対して支払いを行うことができない、かつ支払いの見込みがない状態です。事業者の場合は事業継続の見込みも勘案されます。申立てにあたっては収入や資産、負債の状況を正確に示す必要があります。

1-5. 生活再建の基本的な道筋とタイムライン

典型的な流れは次の通りです（ケースによって期間は変動します）。

- 相談・初動（数日～数週間）：専門家や法テラスに相談
- 書類準備（数週間）：収入証明、債務明細、預金・不動産の資料などを集める
- 申立て（裁判所へ）：同時廃止か管財事件かの区分により手続きが異なる
- 破産手続き（数ヶ月～1年程度）：同時廃止なら比較的短期間、管財事件は財産処分や手続きで長期化する
- 免責審尋・免責許可（数ヶ月～1年）：免責が出れば原則借金は消滅
- 再建開始（免責後）：信用情報の回復には時間が必要だが、生活設計を再構築

1-6. 事例紹介：家族が直面した典型的な状況と対応の流れ

例1：夫が事業の失敗で個人保証した借金が返せなくなったケース
- 問題点：住宅ローンの連帯保証・個人保証があった
- 対策：まず裁判所での申立てを検討する一方で、家族は別途住宅ローンのリスケ（返済条件の見直し）や、賃貸切替えの準備を進めた。結果として、裁判所で管財事件となり、資産処分後に免責が認められ、家族は生活を立て直した。

例2：配偶者が浪費により借金を抱えたケース
- 問題点：家庭内での信頼低下、子どもの塾費用の捻出
- 対策：家族会議で収支を洗い直し、金融機関や債権者と交渉。最終的に任意整理を選択し、返済負担を軽減して再建を図った。

（どの事例でも「早めの相談」と「家族での情報共有」が鍵でした）

2. 家族に及ぶ具体的影響の全体像：日常生活がどう変わるか

ここでは生活に直結する影響を、分かりやすく具体例を交えて解説します。住宅、信用、教育、就職、家族関係、心理面まで幅広くカバーします。

2-1. 住宅・不動産・賃貸契約への影響

住宅は家族の生活の要です。影響は主に次のパターンで現れます。

- 住宅ローンの借主が自己破産する場合：ローンの返済が滞れば金融機関が担保権を行使し、競売にかかる可能性がある。結果として一家の住まいを失うリスクがある。
- 連帯保証人がいる場合：配偶者や親が連帯保証人になっていると、その人に返済義務が移る。これは家計に大きな負担を与える。
- 賃貸契約：賃貸で本人が契約者かつ家賃滞納があれば契約解除のリスクがある。配偶者が連帯保証していると連帯で影響を受けることがある。
- 名義の違い：不動産が配偶者名義か本人名義かで取り扱いが変わる。配偶者名義なら原則保全されやすいが、贈与や名義変更の事実関係が審査される場合がある。

対策としては、早期にローン会社や賃貸管理会社に相談する、場合によってはリスケ（返済条件変更）や住み替え、連帯保証解除の交渉を検討することが重要です。

2-2. 信用情報への記録と新たな借入の難易度

自己破産が手続き上で明らかになると、信用情報機関に事故情報として登録されます。これによりクレジットカードの発行や新規ローンの審査は厳しくなり、しばらくは利用できない商品が多くなります。

- 影響範囲：本人の信用情報が中心ですが、家族のクレジットやローン申請も、同一世帯の収入状況などで厳しく見られることがある。
- 回復までの目安：免責後も信用の回復には一定の期間が必要。具体的な期間は個々の信用情報機関の運用により異なるが、数年単位で影響が残ることを見込む必要がある。

対策としては、現金主義の生活に切り替える、家族名義での新規契約はしない、公共料金や携帯料金の支払いは延滞しないなど地道な信用の回復が大事です。

2-3. 生活費・教育費・子どもの教育環境への影響

収入減やローンの負担増により家計がひっ迫すると、教育費や習い事に影響が出ます。子どもの受験や塾代、奨学金の検討など、早めにプランを立てることが重要です。

- 進学への影響：進学資金が必要な場合、奨学金や教育ローンの選択肢はあるが、家族の信用状況によっては利用しにくくなることがある。
- 生活費の見直し：家計簿をつけて固定費（保険、通信、光熱費、サブスク）を削減。食費やレジャー費の見直しも必要になる。
- サポート制度：公的な生活支援や就学支援制度の利用を検討する。市区町村の福祉窓口や教育委員会で相談できる場合がある。

実務的には、家族で支出優先順位を確認し、必要に応じて教育方針（私立→公立など）を検討するなど、早めの家族会議が有効です。

2-4. 就職・資格取得・公的職業への影響

自己破産そのものが職業資格の取得や公務員就職に自動的に制限を与えるわけではありませんが、職種によっては影響が出ることがあります。

- 公務員・警察官・一部の金融系職種：採用選考で信用情報や前歴の申告が必要になる場合がある。
- 会社員の転職：採用時に過去の経歴や信用状況を厳密に問われる場合もある（ただし、一般企業であれば必ずしも不利とはいえない）。
- 資格の制限：弁護士や司法書士など一部の職業では、破産歴が資格の要件に影響を及ぼすケースがあるため事前に確認が必要。

対策としては、転職エージェントやハローワーク、資格団体に事前相談をして影響を把握し、必要ならば免責後に履歴を説明できるよう準備します。

2-5. 夫婦間・家族間の金銭感覚・話し合いの重要性

金銭問題は家族関係に直結します。自己破産を検討する場合、情報を隠さず家族で話し合うことが最も重要です。

- 家族会議のすすめ：収支の現状、今後の生活設計、子どもへの説明の方針を決める。
- 感情的なぶつかり合いを避ける：非難よりも具体的な解決策の提示を優先する。
- 外部支援の活用：カウンセリングや家計再建の専門家を早めに利用することで、関係修復がスムーズになる。

2-6. 心理的影響と家族のサポート体制づくり

自己破産は精神的負担が大きい出来事です。本人だけでなく家族もストレスや不安を感じます。

- 子どもの不安：親の経済的問題は子どもの安心感に影響を与える。年齢に応じた説明と日常の安定確保が大切。
- サポートネットワーク：親族、友人、専門家（カウンセラー、ソーシャルワーカー）、自治体の相談窓口を活用する。
- 自分たちでできるケア：日々のルーティンを守る、家族で小さな楽しみを持つ、負担を共有することが心理的回復に有効。

3. 配偶者・家族ができる対策と準備：実務的なロードマップ

ここでは「何をいつやるか」を具体化します。法律相談の受け方、書類準備、申立ての流れ、免責チェックポイント、生活再建の計画作成、相談機関の活用法まで、実務的な手順を示します。

3-1. 法律相談のポイントと受け方（無料相談の活用含む）

初動が最も重要。相談は早ければ早いほど選択肢が増えます。

- 誰に相談するか：弁護士、司法書士、認定司法書士、法テラス（法律扶助）など。借金が多額なら弁護士が適切な場合が多い。
- 無料相談の活用：市区町村の法律相談、書店やNPOの相談会、法テラスの初回無料相談などを活用して情報収集。
- 相談時に準備するもの：債務の一覧（借入先、残高、利率、契約書）、収入証明（給与明細、源泉徴収票）、預金通帳、保有資産の証明（登記事項証明書、車検証）、家計簿など。
- 相談で聞くべきこと：同時廃止か管財かの見込み、免責の可能性、費用（申立てにかかる実費や弁護士報酬）、手続きの期間感、家族に及ぶリスク。

実際に私が相談したときは、最初に法テラスの窓口で大まかな状況を整理してもらい、その後弁護士に切り替えて具体的な方針を決めました。初動で情報をまとめることで、専門家の判断が素早く得られました。

3-2. 必要書類の整理と情報の事前準備

書類の準備は手続きのスピードを左右します。主な必要書類は以下。

- 債務関連：借入の契約書、取引明細、督促状、ローン残高証明
- 収入関連：源泉徴収票、給与明細、確定申告書（自営業者）
- 資産関連：不動産の登記簿謄本（登記事項証明書）、車検証、預金通帳の写し、株式や保険の証書
- 家計関連：家計簿、光熱費・通信費の請求書
- 身分証明書：運転免許証、マイナンバーカード、住民票

事前にこれらをスキャン・整理しておくと、専門家との打ち合わせや裁判所への提出がスムーズです。

3-3. 申立ての手順とおおまかな期間感（裁判所の流れ）

申立てから免責確定まではケースにより差がありますが、一般的な流れは以下です。

- 申立て準備：必要書類を整え、申立書を作成（弁護士や司法書士が代理することが多い）
- 申立ての提出：地方裁判所に破産申立てを行う。裁判所は事件を分類し、同時廃止か管財事件かを判断する。
- 同時廃止：処理が比較的早く、数ヶ月で終了するケースが多い（財産がほとんどない場合など）。
- 管財事件：管財人が選任され、財産の処分や債権者集会が行われるため数か月～1年以上かかる場合がある（不動産等の処分がある場合）。
- 債権者集会や管財人の調査：必要に応じて行われる。財産の精査や債権者への通知が行われる。
- 免責審尋（免責の可否判断）：裁判所が事情聴取をして免責の可否を決定。
- 免責決定：免責が出れば借金は消滅（ただし一部の債務は対象外）。
- 終結：全ての手続きが終わると事件は終結。

期間は「同時廃止なら数ヶ月」「管財事件だと半年～1年以上」を目安に。事案の複雑さや裁判所の混雑状況によって変わります。

3-4. 免責条件を見極める際のチェックポイント

免責されるには次の点を問われやすいです。

- 債務原因：ギャンブルや浪費による借金かどうか（ただし事情によっては免責されることもある）
- 財産管理：財産を隠していないか（過去の贈与や名義変更が問題になることがある）
- 申立ての真摯さ：裁判所に対する説明や資料提出が適切かどうか

相談時に専門家が「免責可能性」を判断できますが、最終決定は裁判所に委ねられます。無理な隠匿や虚偽説明は重い不利益を招くため避けましょう。

3-5. 生活再建の具体的な計画（家計見直し、収入源の確保）

生活再建は手続き後が勝負です。実務的には次のステップで進めます。

- 家計の棚卸し：収入、固定費、変動費を洗い出し、節約目標を立てる
- 収入増加策：副業、就業形態の変更、資格取得や職業訓練（ハローワーク活用）を検討
- 貯蓄計画：まずは緊急予備資金（数万円～数十万円）を優先的に確保
- 住宅確保：住居の維持が難しい場合は引っ越し計画や公営住宅の検討を早めに
- 教育費の再設計：奨学金、奨励金、授業料免除制度などを視野に入れる

実践例：私の知人は免責後に就労訓練を受け、半年で収入を安定させた上で家計再建を進めました。早期に具体的な行動計画を立てることで精神的にも安心感が得られます。

3-6. 信頼できる相談機関の活用法（法テラス、日本司法書士会連合会など）

初期相談には以下の選択肢があります。

- 法テラス（日本司法支援センター）：経済的に余裕がない場合の相談や費用援助の窓口になることがある。
- 地方裁判所の無料法律相談：破産手続きの一般的な質問に対応。
- 日本司法書士会連合会：簡易な債務整理で司法書士が対応可能な場合がある。
- NPOや消費生活センター：消費者問題や貸金業者の対応で相談可能。

ポイントは「複数窓口で情報を比較する」こと。無料相談で得た情報を持ち寄り、弁護士や司法書士へ本格相談する流れが効率的です。

4. ケース別の判断と比較：状況に応じた選択肢を整理

家族構成や債務の中身によって最適な選択肢は変わります。ここでは代表的なケースごとに分かりやすく解説します。

4-1. 自営業者のケース：事業債務と個人債務の扱い

自営業者は事業債務と個人債務が混在することが多く、家族への影響が大きくなることがあります。

- 事業の継続性：事業継続の見込みがある場合、個人再生や任意整理で再建する選択肢が有効なことがある。
- 個人保証：取引先や金融機関の個人保証がある場合、保証人への波及が発生する可能性が高い。
- 財産の区分：事業用資産と個人資産の切り分けが重要。税務書類や帳簿管理が正確であるほど有利に働く。

専門家は事業再建の見込みを踏まえて破産以外の選択肢（民事再生、特定調停）を検討することが多いです。

4-2. 夫婦共働きのケース：収入と支出のバランス調整

共働き世帯は夫婦で収入を分担しているため、片方の自己破産でも家計全体の運用次第で影響を軽減できる場合があります。

- 配偶者の信用：配偶者自身に問題がなければ生活再建は比較的スムーズに進められる可能性がある。
- 収入の最適配分：一時的に家計の負担を配偶者が担うなど、柔軟な収入配分が必要。
- 住宅ローンの対応：配偶者がローンを引き継げる場合は手続きの選択肢が広がる。

4-3. 離婚・別居家庭のケース：養育費・財産分与の影響

離婚や別居が絡むと問題は複雑になります。

- 養育費：破産をしても養育費の支払い義務そのものは消えません（一定の債務は免責の対象外になる場合がある）。
- 財産分与：離婚時の財産分与は別の法的問題であり、破産手続きとは別に整理が必要。
- 別居中の債務：どの債務が共有でどれが個人のものか、事前に分けておくことが重要です。

専門家と協力して、離婚協議や家庭裁判所での手続きを並行して進める場合が多いです。

4-4. 子どもがいる家庭のケース：教育費・安定した生活環境の確保

子どもがいる場合、安定した生活環境を優先する判断が多くなります。

- 受験や塾：長期的な教育計画を見直し、奨学金制度や公的支援を活用する。
- 住環境：転居が必要になった場合、子どもの学校の変更や通学路の確保を慎重に検討。
- 精神ケア：子どもの心理的負担を軽減するために、説明の方法や日常の安定を重視する。

早めに学校や教育機関に相談し、必要ならスクールカウンセラー等の支援を受けるのが良いでしょう。

4-5. 任意整理・個人再生との比較：どの道が適しているか

破産以外にも選択肢があります。代表的な比較ポイントを示します。

- 任意整理：債権者と直接交渉して利息カットや分割条件変更を行う。財産処分は原則不要だが、債権者の合意が必要。信用情報に記録される。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローンを残しつつ他の債務を圧縮して再建を図る。住宅を手放したくない場合に有効だが、一定の収入や継続的な返済計画が条件。
- 自己破産：借金を免除して再スタートする。財産を処分する場合があるが、返済義務が基本的に消える。

どれが適しているかは債務総額、保有資産、収入見込み、家族の事情（住宅を守りたいかどうか）で決まります。専門家に複数案を提示してもらい比較することが重要です。

4-6. 申立てを避けるための予防的対策と早期対応

破産に至らないための早期対策は次の通りです。

- 早期相談：督促や延滞が出た段階で早めに相談する
- 家計の緊急見直し：固定費削減、収入増加策の検討
- 債権者との交渉：返済猶予や分割の交渉を行う
- 債務の一本化や金利交渉：ケースにより再編が可能

「まず相談して話をまとめる」ことが、事態を深刻化させずに済む最大の予防策です。

5. 実務編：手続きの全体像と信頼できる情報源

ここでは実際の書類、費用、相談窓口、チェックリスト、よくある質問まで具体的に示します。実務的に動く際に必要な情報を網羅します。

5-1. 手続きの全体像と流れの把握ポイント

手続きの流れは先に述べた通りですが、実務上の重要ポイントを整理します。

- 最初に「現状の可視化」を行う：収入・支出・債務の一覧を作る
- 専門家へ相談：無料相談で方向性を確認→弁護士・司法書士へ依頼
- 書類準備と申立て：必要書類を揃え、裁判所へ申立て
- 事件分類（同時廃止or管財）：裁判所の判断による
- 手続きの運用：管財なら管財人、同時廃止なら簡易に処理される
- 免責決定と生活再建：免責の可否に応じて次のステップへ

5-2. 費用の目安と資金計画の立て方

手続きには実費と専門家費用がかかります。目安は以下（事案により変動）：

- 裁判所への実費：申立て手数料、郵便・公告費用など（数万円程度が多い）
- 弁護士費用：相談料、着手金、報酬金が発生する場合がある。案件によっては分割で支払えることもある。
- 管財人費用：管財事件の場合、管財人に支払う費用が必要（一定額の予納金を裁判所に収める必要があることがある）

費用面で不安がある場合は法テラスの費用立替制度や分割払い相談を検討するとよいです。

5-3. 法務省・裁判所・法テラスなど公式情報の読み解き方

公式情報は制度の根拠です。読み解くポイントは次。

- 用語に注意：例えば「免責」と「破産」とでは意味が違う（破産手続き＝債務者の財産管理、免責＝借金返済免除）。
- 最新情報の確認：制度変更や運用の変更があるため、公式のFAQや最新の案内を確認する。
- 実務上の問合せ：公式窓口（地方裁判所の破産係、法テラス）に問い合わせると実務上の取り扱いがわかる。

公式情報は制度理解の基礎ですが、実務適用はケースバイケースなので専門家の確認が必要です。

5-4. 無料相談の活用先と利用手順

利用しやすい窓口は次の通りです。

- 法テラス：初回相談や費用負担の相談ができることがある
- 地方自治体の法律相談：役所で定期的に開催される無料相談会
- 消費生活センター：貸金業者とのトラブル相談
- NPO・市民団体の相談会：地域の支援を受けられる場合がある

利用手順としては、事前に電話で予約し、準備書類を持参することで相談の質が上がります。

5-5. 書類作成・準備のチェックリスト

必須書類のチェックリストを再掲します。早めに用意しておきましょう。

- 債務一覧（借入先、残高、最終取引日）
- 給与明細／源泉徴収票または確定申告書
- 預金通帳の写し（直近数か月分）
- 不動産の登記事項証明書（登記簿謄本）
- 車検証や保険証書など資産証明
- 身分証明書、住民票

専門家が代行して作成する場合もありますが、自分で整理しておくことは手続きの早期解決につながります。

5-6. よくある質問とその回答例

Q. 配偶者の借金は私に影響しますか？
A. 基本的には配偶者の借金は配偶者自身の問題ですが、連帯保証人になっている場合や世帯収入が減ると生活に影響します。

Q. 子どもにどのように説明すればいいですか？
A. 年齢に応じて簡潔に伝え、日常生活の安定を優先すること。詳しい金銭的事情は大人同士で解決する旨を伝えると安心感が生まれます。

Q. 破産すると運転免許やパスポートに影響はありますか？
A. 原則として直接の影響はありません。ただし、罰金等の債務や刑事関係のある債務は別です。

Q. 免責されないことはありますか？
A. 財産隠匿や詐欺性のある借金など、裁判所が免責不許可事由と判断する場合があります。

6. 経験談と不安解消のヒント

ここからは私の体験と実際に効果があった方法をお伝えします。個人的な視点も交えて、心理的な整理や家族とのコミュニケーションのコツを紹介します。

6-1. 私の体験談（家族の視点で語る実際の手続きの流れ）

個人的に知る家族のケースでは、最初は借金の事実を隠していたことで事態が長引きました。督促が頻繁になり、家族関係がぎくしゃくしました。最終的に法テラスで相談し、弁護士を立てて破産申立てを行ったところ、同時廃止で比較的短期間に解決しました。重要だったのは「早めに家族で事実を共有し、相談窓口を複数当たったこと」です。

- 教訓：隠すと状況が悪化する。情報共有と早期相談が鍵。

6-2. 不安を整理するための心構えと話し方

不安は自然な反応です。整理の方法として次をおすすめします。

- 事実をリスト化する（何がどれだけあるのかを見える化する）
- 感情と事実を切り分ける（「感情的」→家族のケア、「事実」→具体的手続き）
- 週に一度の家族会議をルール化する（短時間で進捗を確認）
- 子どもには「大人が解決している」と安心させる表現で説明する

6-3. 心理的サポートの活用（カウンセリング、相談窓口）

心理面のケアも大切です。具体的には以下の資源を使うとよいでしょう。

- 地域のカウンセリングサービスやスクールカウンセラー
- 家族支援のNPOや相談窓口
- 精神的負担がひどい場合は医療機関の受診

専門家に話すことで孤独感が薄れ、具体的な行動に移りやすくなります。

6-4. 親族・家族への説明のコツと配慮点

親族に説明する際は、次の点に気を付けましょう。

- 事情説明は端的に：原因、現在の状況、今後の計画を簡潔に伝える
- 求める支援を明確にする（たとえば「一時的な生活費の援助」や「話を聞いてほしい」など）
- 責任の所在を曖昧にしない（誰が何をするかを明確化）
- プライバシーを守る：子どもには必要以上の情報を与えない

6-5. よくある誤解と正しい情報の見分け方

誤解1：自己破産すると二度とローンが組めない
→ 誤り。長期的には影響はあるが、再建後に条件を満たせば融資機会は戻る。

誤解2：破産＝犯罪者扱い
→ 誤り。破産は法的救済であり、犯罪とは別。もちろん不正行為は別問題。

誤解3：家族も自動的に借金を背負う
→ 誤り。連帯保証人など特別な契約がない限り、家族が自動的に法的責任を負うわけではない。

正しい情報の見分け方：
- 公式機関の情報（裁判所、法務省、法テラスなど）を確認する
- 複数の専門家に相談して意見を比較する
- ネット情報は具体的根拠や出典が示されているかを確認する

FAQ（よくある質問）

Q1：自己破産したら子どもにどこまで話すべきですか？
A1：年齢に応じた説明で十分。幼い子は「今はちょっと大変だけど、みんなで頑張っている」と安心させる表現を。中高生には具体的な生活の変化（習い事の見直しなど）を説明し、不安を共有する。

Q2：配偶者が保証人になっている場合、どうすればよいですか？
A2：早めに弁護士に相談し、債権者との交渉や保証契約の見直しを検討。場合によっては保証人に請求が行くため、生活再建計画を立てる必要があります。

Q3：破産で免責されない債務は何ですか？
A3：罰金や一部の税金、養育費など、法律上免責の対象外となる債務があるため、これらは別途対応が必要です。

Q4：弁護士に頼むべきですか？司法書士でもいいですか？
A4：債務総額や事案の複雑さによる。高額・複雑な事案や刑事性の疑いがある場合は弁護士、比較的少額で簡易な債務整理なら司法書士が対応可能なケースがあります。

Q5：手続きを始める前にやってはいけないことは？
A5：財産の隠匿、名義変更、急な高額支出、債権者に一部だけ返済して偏った扱いをすること（偏頗弁済）などは避けてください。これらは免責に悪影響を与える可能性があります。

まとめ：家族で乗り越えるために今できること

最後にまとめます。自己破産は本人の救済手段であり、家族が自動的に法的責任を負うわけではありません。しかし、間接的な影響（住宅、教育、信用、精神面）は大きくなることがあります。重要なのは「早めに事実を整理し、家族で共有し、信頼できる専門家に相談する」ことです。

- 今すぐやること（優先度高）
1. 債務と収入の現状把握（一覧を作る）
2. 家族で話し合い、支出の見直しを始める
3. 法テラスや弁護士の無料相談を予約する

- 中期的にやること
1. 必要書類を集める（預金、給与、登記簿など）
2. 生活再建のための収入対策を検討（就職・副業・資格）
3. 子どもの教育費や住居計画を現実的に立てる
自己破産したらどうなるのか？手続きの流れ・生活への影響・再建まで徹底解説

- 長期的にやること
1. 信用回復のための地道な支払い履歴を作る
2. 家計の再設計と緊急予備資金の確保
3. 心理的ケアと家族関係の再構築

読み終わったら、まず「債務の一覧」を作ることから始めましょう。悩んでいる時間が長いほど選択肢は少なくなります。相談窓口で複数の意見を聞き、家族で最良の道を選んでください。

（この記事は日本の制度を前提に解説しています。最新の制度変更や個別の事情については、裁判所や法務省など公式機関、あるいは専門家へご確認ください。）