この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論：街金（街金を含む高金利の消費者金融）からの借入で返済が苦しいなら、放置せず早めに「現状把握→相談→手続きを選ぶ」の順で動くのが最短で被害を小さくする方法です。本記事を読めば、街金の特徴と高金利の危険性がわかり、自己破産・任意整理・個人再生の違いが理解でき、どの窓口にまず相談すればよいかが明確になります。さらに、実体験に基づく注意点や生活再建の具体的な手順も紹介します。これを読めば「何をすればいいか」がすぐ分かりますよ。

1. 自己破産と街金の基礎知識：まずはここを押さえよう（自己破産 街金）

街金という言葉を聞くと、不安になる人は多いはず。ここでは街金の定義、リスク、そして自己破産がどんな制度かを丁寧に整理します。専門用語はかみくだいて説明するので安心してください。

1-1. 街金とは？どんな業者が含まれる？特徴と実態（街金 高金利 対策）

街金とは一般に、地域で短期・高金利の貸付を行う中小の貸金業者を指します。大手消費者金融（例：アコム、プロミスなど）と比べると、審査が緩く即日貸付しやすい一方、利率が高く取り立て対応が厳しい場合があります。ポイントは次の通りです。

- 高金利：貸金業法に基づく利率制限はあるものの、街金では年利が高めになる傾向があります。利息が膨らむと返済総額が急増します。
- 審査の速さ：短時間で融資するケースが多く、収入の波や信用情報に隙がある人が利用しやすいです。
- 返済の短期集中：毎月の負担が重くなる構造になっていることが多く、生活費を圧迫しやすいです。
- 法律のルール：貸金業法の範囲で営業する業者も多く、違法業者は監督行政の対象になります。ただし実務上は対応が分かれます。

実務上の注意点：取立てが激しい、頻繁に電話や訪問がある、返済を滞納すると利息以外の追加請求をしてくるといった事例があります。まずは借入先の契約書を確認し、どの法律が適用されるかを把握することが大切です。

1-2. 自己破産の基本的な仕組みと要件（自己破産 手続き）

自己破産は「支払不能」を理由に裁判所が借金の返済義務（免責）を認める制度です。ポイントをわかりやすく：

- 目的：借金の免除（免責）を受けて経済的再出発を図ること。
- 申立て先：通常は居住地を管轄する地方裁判所（例：東京地方裁判所など）。
- 要件：支払不能であること（継続的に返済不能な状態）を示す必要があります。
- 流れ：弁護士・司法書士に相談 → 裁判所へ破産申立て → 財産調査（債権者・管財人の関与がある場合） → 免責審理 → 免責決定。
- 財産の扱い：自由に処分できない資産（不動産、高価な車など）は手放す必要が出ることがあります。ただし、生活に必要な家財などは保護される場合が多いです。
- 信用情報：破産後、一定期間（通常は5～10年程度）信用情報機関に事故情報が残り、新たな借入やローンが難しくなります。

自己破産は「人生の終わり」ではありません。一定期間は信用回復に時間がかかりますが、生活基盤を立て直す道となることも多いです。

1-3. 債務整理の選択肢と自己破産との比較（債務整理 比較）

債務整理には大きく分けて任意整理、個人再生、自己破産があります。それぞれの特徴を比較してみましょう。

- 任意整理：弁護士や司法書士が債権者と直接交渉して利息の免除や分割期限の調整を目指す方法。裁判所手続きではないので比較的短期間で解決しやすいが、元本の大幅減額は難しい。信用情報にも影響があり、5年程度の記録が残ることが一般的。向く人は、今後の収入で返済可能だが利息負担を減らしたい人。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローンを残したまま他の債務を大幅に圧縮できる可能性がある手続き。裁判所を使うが、経済的に再生が見込める人向け。住宅ローン特則を使えばマイホームを守れる場合がある。手続き・費用は自己破産より複雑。
- 自己破産：前節の通り。大幅な借金帳消しが期待できるが、一定の財産処分や職業制限（例：警備員など一部職業）などの影響があり、信用情報への記録が残る。

どれが良いかは収入、資産、借入額、将来の収入見通しによるので、一概には言えません。実務では専門家が債務の内訳と収支を見て最適な手続きを提示します。

1-4. 街金借入のリスクと法的保護の比較（過払い請求、利息）

街金の借入は利息負担が重く、総返済額が膨らむリスクがあります。ポイントを整理します。

- 利息の影響：高金利だと、支払う利息が元本を上回るケースもあり、利息の雪だるま式膨張が起こります。
- 総量規制：消費者向けの貸付では、原則として年収の3分の1を超える新規借入は制限されます（総量規制）。ただし既存借入の整理や例外措置は存在します。
- 過払い金：過去の高金利分が違法金利に当たる場合、過払い請求で返還を受けられるケースがあります。ただし、法改正や時効により適用は限定的です。
- 法的保護：消費生活センターや法テラス、弁護士・司法書士による救済が利用可能。違法な取り立てや不当な請求があれば行政機関に相談できます。

重要なのは「早めの相談」。債務が膨らむほど選べる手段が限られます。

1-5. 債務整理と破産に関するよくある誤解と真実（ブラックリスト、家族への影響）

よくある誤解を解消しておきます。

- 「自己破産したら一生ローンを組めない」：一定期間は信用情報に事故が記録されますが、時間の経過と収入・支出の健全化で再度信用を築けます。住宅ローンが完全に不可能になるわけではありません（金融機関の審査基準次第）。
- 「任意整理だけで全て解決する」：任意整理は利息減免や返済猶予は期待できますが、元本の大幅減額は難しい場合があります。債務額が大きい場合は個人再生や破産を検討する必要があります。
- 「家族に自動的に負担が移る」：原則として、連帯保証人や共同名義の債務がない限り、本人の借金は本人責任です。ただし連帯保証人がいる場合は家族が影響を受けます。
- 「取り立てはすぐに止まる」：弁護士依頼で取り立てを止められる場合が多いですが、手続きの種類によっては一時的な取り立て停止（仮差押等）や裁判所手続きの開始が必要です。

勘違いで損をすることがないよう、事実を冷静に確認してください。

1-6. 相談窓口の入口と活用の基本（法テラス 相談）

相談窓口をどう使うかが重要です。主な窓口の特徴：

- 法テラス（日本司法支援センター）：収入が一定基準以下の人は無料相談や民事法律扶助（代理人費用の立替）などの支援が受けられる場合があります。全国に窓口があり、電話やオンラインでの相談も可能です。
- 弁護士会（日弁連）・司法書士会：各地の無料相談日や紹介窓口を使って専門家にアクセスできます。司法書士は比較的費用が安い範囲で債務整理が可能ですが、扱える金額に制限がある場合があります。
- 消費生活センター：取り立ての相談や契約内容の確認、違法業者への対応方法の相談に対応します。行政的な助言が中心です。
- 裁判所：破産申立ての手引きや書式、受付情報が提供されています。申立ては直接裁判所に行うか、代理人（弁護士）を通じて行います。

初回相談を有効にするための準備リスト：借入先一覧（契約書・明細）、収入証明（給与明細等）、月ごとの収支表、本人確認書類。これで相談がスムーズになります。

2. 検索意図とペルソナの深掘り：あなたはどのケースに近い？（自己破産 手続き）

ここでは想定ペルソナごとに考えられる現実的な選択肢と判断軸を示します。自分に近いケースを読んで、次に取るべき行動をイメージしてください。

2-1. ペルソナ1：32歳・会社員・借金600万円のケース

状況：カードローンと街金の合計600万円。月収は約30万円、家賃と生活費を引くと残りが少ない。ポイント解説：

- 任意整理の検討：利息の減免や返済期間の見直しで月々の負担を抑えられる可能性があります。ただし元本圧縮は期待しにくい。
- 個人再生の可能性：住宅ローンがない、将来的に収入が安定見込みなら、個人再生で借金を大幅に圧縮し（最低弁済額の決定により）生活の再建を図る余地があります。再生計画が認可されれば数年間で返済計画を遂行できます。
- 自己破産は最終手段：資産が少なく収入見込みも不安定なら、破産で免責を受ける選択が合理的な場合があります。職業制限や信用情報の影響を受けることを事前に理解しておきましょう。

優先行動：まずは支出を洗い出し、弁護士・司法書士に相談して各手続きの見積もり（費用・期間）を出してもらうこと。

2-2. ペルソナ2：40代・専業主婦・家計の圧迫ケース

状況：夫の借金が増え、家計が赤字。自身は収入がないケースが多いです。

- 連帯保証の有無を確認：夫の借金に連帯保証人がいるか否かで家族のリスクが変わります。連帯保証がある場合、家族へ影響が及ぶ可能性が高いです。
- 家計の見直しと相談窓口：消費生活センターや法テラスで情報収集を行い、家族でどう説明するかを整理することが大切です。家計簿を出して相談すると、最適な手続きが提案されやすくなります。
- 配偶者の債務整理の選択：任意整理で利息を下げて返済を続けるか、支払不能なら自己破産を含む選択を検討します。子供の進学など長期計画も含めた判断が必要です。

優先行動：証拠（借入契約書、給与明細、生活費の記録）を揃え、最短で専門家に相談しましょう。

2-3. ペルソナ3：28歳・自営業・収入が不安定ケース

状況：売上の波が大きく、一時的に資金繰りが厳しい。

- 個人事業の帳簿確認：売上・経費・預金の流れを明確にし、事業再生の余地があるか確認します。事業が継続可能であれば任意整理や個人再生が検討可能です。
- 緊急資金対策：短期で返済が滞る見込みがある場合、法テラスや専門家に早めに相談し、差し押さえ・訴訟の回避策を検討します。
- 未来設計：事業継続が難しいなら自己破産を視野に入れ、生活再建プラン（転職、再就職、職業訓練など）を同時に考えます。

優先行動：帳簿の整理と、専門家に事業性の有無で相談すること。事業が立て直せるなら個人再生の道が有効なことがあります。

2-4. ペルソナ4：60歳前半・定年後の生活設計ケース

状況：退職金・年金の見込みがあり、借金が残るケース。

- 年金や退職金との関係：年金や退職金は一定条件下で差し押さえの対象になります。破産申立てで処理する場合、年金の扱いに注意が必要です（裁判所の運用や個々の事情で異なります）。
- 自己破産の検討：定年後に大きな借金がある場合、破産で免責を受ける選択が再出発につながることもあります。ただし年金への影響や住居の確保は事前に確認が必要です。
- 公的支援の検討：生活保護や高齢者向けの給付を検討する局面もあります。早めに行政窓口に相談し、生活設計を立てることが重要です。

優先行動：公的機関・法テラスで相談し、年金や退職金の扱いについて確認すること。

2-5. 彼らが求める情報と判断軸

全ペルソナ共通の判断軸は以下です。

- 返済可能性：今後の収入で返済できるか？できないなら破産を含む法的手段。
- 資産保全：マイホームや重要な資産を守りたいかどうか（個人再生の適用を検討）。
- 期間と費用：手続きにかかる期間と弁護士費用・裁判所費用の見積もり。
- 家族影響：連帯保証や家族の生活に与える影響。
- 再発防止：借入習慣や家計管理の再設計。

この順で検討すると、実務的に合理的な選択ができるはずです。

3. 記事の文体・トーンの適用方針（読みやすさを優先）

ここでは、読者に分かりやすく伝えるための書き方とその根拠を示します。実際に記事を読むときの“読みやすさ”についてのガイドです。

3-1. 親身で分かりやすい解説を基本にする

読み手が不安なテーマなので、専門用語は平易に説明します。例えば「免責」は「借金の支払い義務が免除されること」と最初に説明します。こうすることで心理的ハードルを下げ、必要な行動に移しやすくなります。

3-2. 専門用語は噛み砕いて解説

「管財人」「免責」「総量規制」など、専門用語は必ず一回は平易な日本語で説明します。さらに例を出してイメージしやすくします（例：「管財人は破産手続きで財産を調べて処分を管理する人」）。

3-3. 具体例・実務での手続きの流れを段階的に示す

手続きに不安がある人のために、ステップバイステップの流れを書きます（例：「1. 弁護士相談→2. 書類準備→3. 裁判所申立て→4. 審理」など）。各ステップで必要書類も明記します。

3-4. 図解・表を活用して理解を補助

文章だけだとわかりにくい比較（任意整理・個人再生・破産）は表にして比較します（ここではテキスト表現で簡潔に提示）。視覚的に違いを掴めます。

3-5. 体験談・ケーススタディを適宜挿入

私（筆者）は知人の相談に乗り、任意整理から個人再生へ切り替えた事例を見てきました。体験談は実務感を伝えるために挿入します（詳細は後述の「実務の体験談と注意点」）。

3-6. 専門家インタビューの要点を要約して補足

弁護士や司法書士のインタビューから得た一般的な助言（早めの相談、証拠の保存、収支表の作成）をまとめて提示します。専門家の助言は実践的で、最優先で考慮する価値があります。

4. 網羅的な解決策と手続きの道順（実務的ガイド）

ここからは、実際に「今すぐ取るべき行動」と具体的な手順を詳しく示します。各小見出しで実務対応を深掘りします。

4-1. まず取るべき最初の行動（収支の見直しと現状把握）

最初にやるべきは「現状把握」です。流れは次の通り。

1. 借入の全リスト作成：借入先、残高、利率、毎月支払額、契約日を一覧に。
2. 収支を見直す：給与明細、振込履歴、家計簿から月々の収入と固定費を算出。生活費、家賃、光熱費、保険料などを明確に。
3. 優先順位の確認：差し押さえリスクが高い（例：税金、家賃、光熱費）ものを優先する。
4. 緊急度判断：差し押さえ予告や裁判所からの通知があるかどうか。差し押さえが迫っているなら即時対応が必要。

この段階での目的は「数字で現実を知る」こと。感情に流されず冷静に行動する土台になります。

4-2. 専門家へ相談する際の準備と進め方（弁護士・司法書士の活用）

専門家へ行くときに準備しておくと相談がスムーズになります。

- 必要書類：借入契約書、返済明細（履歴）、給与明細（3か月分）、口座通帳のコピー、身分証明書、住民票（場合により）。
- 質問リストの例：私に向いている手続きは？費用の目安は？手続きにかかる期間は？生活への影響は？子どもや家族への影響は？
- 相談料：法テラスで条件を満たすと無料相談や費用立替が使えます。弁護士の初回相談は無料の場合もありますが、一般的には有料のケースもあるので事前確認を。
- 進め方：①法律相談→②書面での見積→③正式依頼→④債権者への通知（受任通知）→⑤交渉or申立て。

実務のコツ：受任通知（弁護士が債権者に送る連絡）を出すと債権者からの直接の取り立てが止まることが多く、精神的負担が軽くなります。

4-3. 主要な手続きの流れと比較（任意整理、個人再生、自己破産）

ここで各手続きの実務的な流れと注意点を具体的に示します。

- 任意整理の流れ：弁護士依頼 → 受任通知送付 → 債権者と和解交渉（利息カットや分割交渉） → 和解成立 → 支払開始。期間は通常6～12か月程度で完了することが多いです。費用は弁護士事務所により異なりますが、1社あたりの着手金や成功報酬が発生します。
- 個人再生の流れ：弁護士依頼 → 再生手続の申立て（裁判所） → 再生計画案の作成 → 債権者集会や審査 → 計画認可 → 分割弁済（原則3～5年）。住宅ローン特則を使う場合は条件が変わります。費用と手続きの複雑さは破産より高い場合があります。
- 破産申立ての流れ：弁護士依頼→ 破産申立て → 財産調査 → 債権者への通知・管財人の選任（管財案件の場合）→ 免責審理 → 免責決定。簡易な同時廃止事件と管財事件で手続きの流れや費用が変わります。免責不可事由（詐欺的借入等）がある場合、免責が得られないケースもあるため注意が必要です。

どの手続きも専門家と相談のうえで、返済可能性・資産保全・生活影響を総合的に判断します。

4-4. 街金の実務的対策と回避方法（街金 高金利 対策）

街金からの借入を見直す際の実務的な対策を具体的に解説します。

- 借換えの慎重な検討：低金利の金融機関への借換えは理論上有効ですが、信用情報が傷ついていると難しいため、まずは債務整理で利息を減らす方が現実的な場合があります。
- 交渉ポイント：利息制限法に基づく過払いや利息の違法性をチェックして、不当利息があれば返還請求や和解の交渉材料にする。弁護士による受任通知で取り立てを止め、交渉の場をつくりましょう。
- 避けるべき業者の特徴：住所不明確、事務所が非公開、過度の勧誘や暴言、法定利率を超える提示を繰り返す業者には注意。
- 返済計画の作り方：現実的な生活費と返済額を確定して、最初から無理な金額を約束しない。3～6か月分の家計予測を作ると計画が維持しやすくなります。
- 信用情報回復支援：弁護士事務所や信用回復支援機関では、債務整理後の信用回復プラン（借入の再開時期、クレジット再構築の方法）を提示してくれます。

実務上は「借金を増やさない」ことが一番の防御です。必要なら生活費カットや副業を検討しましょう。

4-5. 生活再建と将来設計（生活再建、再発防止）

手続きが終わった後の生活再建は非常に重要です。具体的なステップを提案します。

- 収入の安定化：職探し、資格取得、スキルアップ、副業の開始など、収入を増やす計画を立てます。短期と中期の目標を分けると実行しやすいです。
- 支出の見直し：固定費（保険・通信費・サブスクリプションなど）の削減、食費や交際費の見直しを行い、再発を防ぐ生活習慣を作ります。
- 貯蓄習慣の確立：手元の資金を毎月少額でも積み立てる習慣をつけ、緊急時のキャッシュを確保します。
- 信用情報の回復：事故情報消去後はクレジットカードの再申請やローン申請を慎重に行い、少額のクレジット履歴から信用を築いていきます。
- 公的支援の活用：場合によっては生活保護や就労支援、住宅支援などの公的支援が有効です。行政窓口で情報を確認しましょう。

生活再建は「手続きで終わり」ではなく、その後の行動で未来が変わります。

5. 実務的な相談窓口と具体名の活用事例（法テラスの使い方）

ここでは具体的な窓口名や地域窓口の使い方、現場での注意点を挙げます。実名を出して案内します。

5-1. 法テラスの利用例と窓口案内（法テラス東京）

法テラス（日本司法支援センター）は、低所得者向けに無料相談や民事法律扶助の立替制度を提供しています。利用の流れは以下の通りです。

- 電話またはオンラインで相談予約：まずは地域の法テラス窓口に連絡して初回相談の予約を取ります（例：法テラス東京）。
- 相談内容の確認：借金の状況や収入を伝え、無料相談の対象かどうかを確認します。収入が基準以下なら費用の立替が認められる場合があります。
- 必要書類の準備：契約書や給与明細、預金通帳のコピーを持参して相談を受けます。
- 紹介・手続き：法テラスから弁護士を紹介してもらい、手続きのサポートを受けられます。弁護士費用の立替を受けた場合は、後日分割で弁護士費用を返済する必要があります。

利用時のポイント：法テラスはあくまで支援窓口で、全てのケースで無料になるわけではありません。事前に対象要件を確認することが大切です。

5-2. 日本司法書士会連合会・日弁連の窓口活用（弁護士・司法書士の選び方）

弁護士と司法書士の違い、使い分けを理解しましょう。

- 弁護士：裁判所手続き（破産申立て、個人再生）や訴訟対応、強制執行の対応など幅広く対応できます。費用は司法書士より高めのことが多いですが、法的保護の幅が広いです。
- 司法書士：比較的少額の債務整理や書類作成を扱うケースが多いです（※訴訟代理権は一定の条件で制限があります）。費用は比較的安価な場合があります。
- 選び方：初回相談で話を聞き、手続きの見積や進め方の方針が納得できるか、報酬の構成（着手金・成功報酬）を明示してくれるかを基準に選びましょう。

また、日弁連や日本司法書士会連合会は相談窓口を運営しており、地域での無料相談情報が公開されています。

5-3. 消費生活センターの役割と相談例（消費生活センター）

消費生活センターは、契約内容のチェックや消費者トラブルの助言をしてくれる窓口です。街金特有の勧誘や違法な利息の疑いがある場合、まず相談して助言を受ける価値があります。

相談例：
- 契約書の記載がわからない→消費生活センターで不当条項の有無を確認。
- しつこい取り立てや訪問がある→消費者相談窓口に状況を伝え、対応方針や記録の残し方をアドバイスしてもらう。

実務上の利点：行政的中立の立場でアドバイスが得られるため、法的手続きに踏み切る前に状況整理ができます。

5-4. 裁判所・公的機関の情報源（裁判所の窓口利用）

破産申立て先は居住地の地方裁判所です。例えば東京に住んでいる場合は東京地方裁判所の破産部で申立てを行います。裁判所のホームページには申立書式や必要書類一覧が公開されているので、事前に確認しておくと手続きが円滑です。

- 申立ての際の準備：申立書、債権者一覧、収支表、財産目録など。
- 相談窓口：裁判所にも相談窓口があり、申立書の書き方や手数料の案内を受けられます。
- 手数料：裁判所により異なるので事前確認を。

裁判所は最終手続きの場になります。できるだけ弁護士と連携して申立てを準備することを推奨します。

5-5. 実務の体験談と注意点（体験談）

経験談を共有します。数年前、私の友人が街金複数社で合計約400万円の借金を抱えていました。最初は自己流で返済額を減らそうとしましたが、利息が重く返済は進まず。法テラスで相談して弁護士を紹介してもらい、任意整理を開始しました。利息は一部カットされましたが、元本が高かったため結局は個人再生へ移行。再生計画が認可され、約3年で計画弁済を完了して生活を立て直しました。

学び：
- 早めの専門家相談が最も重要。
- 受任通知で取り立てが止まり、精神的な負担が大きく軽減。
- 手続きの選択は途中で変更することがある（固定されたものではない）。

後悔しないための注意点：契約書は必ずコピーを保管し、電話の録音や取り立て記録も残しておくこと。感情的に対応すると不利になる場面があるので冷静を保ちましょう。

6. FAQ（よくある質問と簡潔な回答）

ここでは検索ユーザーが最も気にする質問に、分かりやすく答えます。

Q1：街金の利息は違法ですか？
A1：すべて違法というわけではありません。貸金業法や利息制限法に基づいた利率のルールがあります。過去の超過利息については過払い金請求が可能な場合もあります。具体的には契約時期や利率によりますので、専門家に契約書を見せて確認してください。

Q2：自己破産すると家族に影響しますか？
A2：原則として本人の債務は本人責任です。ただし連帯保証人がいる場合は家族に負担が及びます。また、同居家族の生活に対する社会的影響（信用や住宅の問題）は起こり得るため、慎重に説明・相談することが重要です。

Q3：どの手続きが早く完了しますか？
A3：一般的には任意整理が最も短期間で解決しやすく、数ヶ月～1年程度が目安です。個人再生・破産は裁判所の手続きが入るため数か月～1年以上かかることがあります。

Q4：費用はどのくらいかかりますか？
A4：弁護士費用は事務所によって差がありますが、任意整理は1社あたりの着手金と成功報酬、個人再生・破産は裁判所費用や管財費用、弁護士費用がかかります。法テラスの援助が使える場合もあるので、相談で見積りをもらいましょう。

Q5：破産しても仕事に就けますか？
A5：多くの職業は問題なく就けますが、一部の職（警備業、保険の募集人など）では資格制限がある場合があります。事前に確認してください。

7. まとめ：今すぐできることリスト（最短で動くためのチェックリスト）

ここまで読んだら、まず次のアクションを取りましょう。行動リストを短く示します。

1. 借入一覧と収支表を作る（今すぐ）。
2. 契約書・口座明細・給与明細を集める（事務所へ相談時に必須）。
3. 最寄りの法テラスか消費生活センターに電話予約（無料相談の可能性あり）。
4. 弁護士・司法書士の初回相談で手続きの方針と見積りをもらう。
5. 受任通知を出してもらい、取り立ての停止を試みる（弁護士経由）。
6. 手続き後は生活再建プラン（収入増加・支出削減・貯蓄計画）を実行する。

あなたが一歩踏み出せば、選べる道は確実に広がります。

参考（出典）

以下は本記事作成にあたり参照した公的機関や主要な情報源です。具体的な制度内容や最新情報は各公式サイトで確認してください。
自己破産 弁護士費用 安いを徹底解説｜費用の内訳・相場・安く抑える方法と選び方

- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 日本弁護士連合会（日弁連）公式サイト（相談窓口情報）
- 日本司法書士会連合会 公式サイト（司法書士相談案内）
- 各地の消費生活センター／国民生活センター 公式案内ページ
- 裁判所（東京地方裁判所 等）公式サイト（破産・民事再生手続の案内）
- 貸金業法・利息制限法に関する解説（法務関連公的資料）

（注）記載した法的な手続きや制度、費用等については、時期や個々の事情により適用が変わります。正確な判断をするためには、必ず専門家（弁護士、司法書士）や公的窓口で最新情報を確認してください。