自己破産 入院中：入院していても申立てできる？手続き・費用・免責のポイントをやさしく解説

この記事を読むことで分かるメリットと結論

入院中でも「自己破産」は原則として申立て可能です。身動きが取りにくい場合でも、弁護士への委任（委任状）や法テラスの支援を使えば手続きは進められます。本記事では、申立の流れ、必要書類、費用の目安、免責（借金の免除）に関わるポイント、入院が与える影響、そして任意整理や個人再生などの代替手段まで、実務目線でわかりやすく解説します。読むと「何をいつ誰に頼めばいいか」が明確になりますよ。

1. 自己破産と入院中の基本知識 — 入院していても本当に申立てできるの？

まず端的に言うと、入院中でも自己破産の申立てはできます。重要なのは「物理的に裁判所手続きや債権者とのやり取りをどう進めるか」をどう確保するかです。以下、入院中の方が知っておくべき基本ポイントを順に説明します。

1-1. 自己破産とは何か（超かんたんに）

自己破産は裁判所に「払えないので免責（借金の帳消し）を認めてください」と申請する法的手続きです。裁判所は財産や債権者の状況を確認し、必要なら財産の換価（売却）を行って債権者に配当したうえで、原則として残った債務を免除します。免責が認められると基本的に借金の返済義務は消えます（ただし税金や養育費など一部は免責されない場合があります）。

1-2. 入院中に申立ては可能か？（実務のポイント）

はい、可能です。実務上は弁護士に委任して申立てを代行してもらうケースが一般的です。入院で動けない場合、委任状を用意すれば弁護士が裁判所提出や債権者対応、必要な書類の収集・提出を代行できます。裁判所での本人確認や債権者集会への出席が必要な場面でも、弁護士が代わりに出席することができます（破産手続での法廷や債権者集会の実務は弁護士が対応するのが通常）。

- ポイント：入院が長期化していても、代理人（弁護士）を立てれば手続きが進められる。

1-3. 医療費と債務整理の関係

入院や治療で医療費が膨らむと、クレジットカードのキャッシング、ローン、リボ払いなどで借金が増え、債務整理の必要性が高まります。一方で高額療養費制度や医療保険、傷病手当金、障害年金など、公的制度や保険で負担軽減できる場合があります。まずは医療費負担の軽減策（高額療養費の申請、保険給付、病院の分割払い相談）を並行して確認しましょう。

- ポイント：医療費そのものは債権ではない（病院の請求は債権だが、医療費負担軽減の制度を使えるか確認すること）。

1-4. 免責（借金が帳消しになる）要件と入院の影響

免責が認められるかは「支払不能であること」と「免責不許可事由（例：財産隠し、浪費、詐欺的借入など）がないこと」が基本です。入院そのものは免責不許可事由にはなりません。むしろ病気や入院で収入が減った結果、支払不能になっているケースは免責が認められることが多いです。ただし、入院中に債務を増やすために借りた場合や故意に財産を隠した場合は免責が困難になります。

- 事例：長期入院でローンが滞り、医療費のためにクレジットカードを繰り返し使ったケースでも、浪費や詐欺的な事情がなければ免責されることが多い。

1-5. 申立の代理人（弁護士・司法書士）の選び方と費用の見通し

自己破産の裁判所手続きでは弁護士の利用が一般的です。司法書士は一定の手続きや書類作成に関与できますが、破産事件の完全代理（法廷での代理が必要な場面）には制限があります。弁護士費用の相場は事務所や事件の複雑さで幅がありますが、着手金＋報酬で総額30万～60万円程度が一つの目安です（同時廃止や法テラス支援によりもっと低くなる場合があります）。裁判所に支払う予納金（破産管財人費用の前払い）や印紙、郵券等の実費が別途必要です。

- ポイント：入院中は代理人に一任できるか、費用の見通し（分割・法テラス）を早めに確認すること。

1-6. 事前準備のチェックリスト（入院中に確認したいこと）

- 健康保険・公的支援のチェック（高額療養費、障害年金、生活保護の可否）
- 借入の一覧（金融機関、カード、家族・知人）
- 収入状況（給与、傷病手当、年金）
- 手元にある預貯金・不動産・自動車などの資産
- 借金の証拠（契約書、取引明細）
- 家族・代理人に渡す委任状の準備

1-7. 債権者への影響と信用情報（ブラックリスト）

自己破産をすると信用情報機関に事故情報が登録され、クレジットカードやローンの利用は一定期間制限されます。一般に信用情報の履歴は5～10年程度残るケースが多く、その後徐々に回復します。入院中の債務整理では、家族の生活設計や住宅ローン、車のローンなどへの影響を早めに家族と共有して方針を決めましょう。

2. 入院中の手続きの現実と注意点 — 具体的な流れと所要期間

ここでは申立のステップを実務レベルで追い、入院中の人がどこで何を依頼すればよいかを詳しく示します。実際に私が相談したケースや裁判所の運用例も交えて説明します。

2-1. 申立の流れと所要期間の目安

大まかな流れは次の通りです。
1. 弁護士への相談・委任（委任状）
2. 必要書類の収集（債務一覧、通帳、給与明細、診断書等）
3. 裁判所へ破産申立書の提出（代理人が行う）
4. 裁判所の判断：同時廃止か管財事件かを決定
- 同時廃止（財産がほとんどない場合）：比較的短期間で結審（数ヶ月）
- 管財事件（財産がある場合や疑義がある場合）：破産管財人が調査し、数ヶ月～1年以上かかることも
5. 免責審尋・免責決定（免責が認められれば借金が消える）
6. 免責確定後、信用情報の回復に向けた生活再建

所要期間は「同時廃止」だと申立てから免責決定まで概ね数か月～半年程度で終わる場合が多く、「管財事件」だと半年～1年以上かかる場合があります（事件の複雑さによる）。

- 私見：入院中で早く解決したい場合、財産の有無を整理して同時廃止に該当しうるかを弁護士に早めに相談すると手続きが短縮される可能性があります。

2-2. 病院費・医療費の扱い（病院との交渉）

病院の請求は債権の一つです。病院側と分割払いや支払猶予の交渉は可能です。病院の経理部門は医療債権について柔軟に対応してくれることも多く、ケースによっては減額や分割の合意が得られることもあります。入院中であることを病院に伝え、ソーシャルワーカーや看護師に相談して支払計画を立てましょう。

- 実務例：病院側で「医療費の分割支払契約」を結び、保険給付や高額療養費申請と併せて支払い負担を軽減した事例が多数あります。

2-3. 収入・資産の申告と制限

申立時には収入や資産を正確に申告する必要があります。入院で給与が停止・減額されている場合は診断書や休業証明、傷病手当金の受給証明などで収入減少を証明します。自宅や自動車など資産がある場合、その評価や処分の必要性が検討され、場合によっては換価（売却）されることがあります。生活に必要な最低限の財産（生活必需品、小額の預貯金など）は一定程度保護されます。

2-4. 弁護士・司法書士の役割と選び方

破産手続きでは弁護士が主体的に事件を担当するのが一般的です。司法書士は書類作成や一部の手続きを補助できますが、裁判所での代理、人選や免責審尋の場面での代理には制限があります。選び方のポイントは以下です。
- 入院中の対応実績（代理申立て、委任状での対応の有無）
- 費用体系（着手金・報酬・実費の明示）
- 法テラス利用可否や分割払いの可否
- コミュニケーションの取りやすさ（病院や家族との連携に理解があるか）

2-5. 債権者集会・免責決定の流れと注意点

裁判所で債権者集会が開かれる場合、債権者が集まって管財人や破産債権の内容について審議されます。入院中で出席できない場合でも、弁護士が代理出席します。免責審尋（裁判官による面談のようなもの）が行われるケースでは、弁護士が代理で出席して事情を説明します。重要なのは、虚偽の説明や重要情報の隠匿は厳禁で、正確な情報開示が免責されるための条件になります。

2-6. 手続費用の組み立て方（分割・公的支援の活用）

費用の内訳としては、弁護士費用、裁判所の予納金（破産管財人の費用前払い）、印紙代・郵券、戸籍謄本や登記簿謄本等の取得費用が挙げられます。法テラス（日本司法支援センター）を利用すれば、一定の収入要件を満たす場合に弁護士費用の立替や減額が受けられることがあります。弁護士事務所によっては分割支払いや成功報酬型の請求をしているところもあるため、入院中は費用の支払方法について早めに相談しておくことが重要です。

2-7. 医療従事者・病院との連携のポイント

入院中だと病院のソーシャルワーカーや医療ソーシャルワーカー（MSW）との連携がカギです。MSWは医療費負担軽減、公的支援の案内、退院後の生活支援などに詳しいので、早めに相談しましょう。また家族や成年後見人がいる場合は、委任状や診断書を整えておくと手続きがスムーズになります。

3. 入院中でも選択できる道と対策 — 自己破産以外の選択肢も確認しよう

「自己破産しか方法がないの？」という不安に答えます。実は状況によっては任意整理や個人再生、そして公的救済措置が有効です。入院で動けない時こそ、選択肢を整理しましょう。

3-1. 自己破産以外の債務整理との比較（任意整理・個人再生）

- 任意整理：裁判所を通さず、債権者と直接（または弁護士を通じて）返済条件を再交渉する方法。原則として借金を減額するというより利息カットや返済期間延長で月々の負担を軽くするのが目的。財産の処分が不要で、手続きも比較的短期。入院で収入がない場合は交渉が難しいこともありますが、家族の協力や公的支援と併用できることがあります。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローン特則を使えば住宅を残したまま債務を大幅に減額（原則として最低弁済額に合わせる）できる手続き。裁判所を通すため手続きは複雑で弁護士のサポートが必要。入院していても代理人を立てて手続き可能です。ただし一定の収入見込みが必要になることが多いです。
- 自己破産：債務を原則消滅させる強力な手段。ただし財産処分や社会的影響（資格制限や信用情報）があります。

入院中にすぐ効果が出やすいのは任意整理（債権者との交渉により返済負担を軽くする）ですが、借金の総額や収入見込みによっては自己破産や個人再生がより適切です。

3-2. 医療費の支払い計画と分割の実務

病院の窓口で「分割払い」を希望すると、多くの病院は相談に応じます。特に公立病院や大きな医療機関はソーシャルワーカーを通じた支援が充実しています。また高額療養費制度は同月での自己負担が一定額を超えた場合に払い戻しが受けられるので、事前に申請すれば経済的負担が軽くなります。入院費用の支払い計画は医療費だけでなく、在院中の生活費も含めてトータルで考える必要があります。

3-3. 法テラス・無料法律相談の活用方法（東京本部・大阪支部など）

法テラスは低所得者向けに無料相談や弁護士費用の立て替え（民事法律扶助）を行う公的機関です。相談は予約制で、窓口は全国にあります（例：東京、大阪など主要都市にも支所あり）。入院中の方は電話相談や家族を通じた手続き案内、必要書類の取り寄せ支援などが受けられる場合があります。まずは法テラスに電話で相談して該当する支援を確認しましょう。

3-4. 専門家への依頼のタイミングと費用感の目安

早めに相談するメリットは大きいです。債権者への対応が遅れるほど利息や延滞金が膨らむほか、強制執行（差押え）などのリスクが高まります。弁護士費用の目安はケースにより変わりますが、着手金＋報酬で30万～60万円が多くの事務所の目安です。法テラスの支援が使えれば初期負担を抑えられます。

3-5. 自己破産を選択した場合の生活設計・再建プラン

自己破産後は信用情報の回復に時間がかかるため、まずは生活費の見直しと公的支援の活用が重要です。家計再建の実務は以下の流れが有効です。
- 公的支援の検討（生活保護、年金、障害年金、就労支援）
- 生活費の簡素化（家賃の見直し、保険の整理）
- 社会復帰プラン（治療計画、就労訓練、ハローワークの活用）
- 信用回復のための小額ローンやクレジットは慎重に

私見：入院が原因で破産を選ぶ場合、治療と生活再建を優先に考えると、結果として再出発がスムーズになるケースを多く見てきました。

3-6. ケース別の具体的な道筋と注意点（図解風に説明）

- ケースA：入院で収入ゼロ、財産なし → 同時廃止で比較的短期間に解決、法テラス活用で費用負担軽減可能。
- ケースB：自宅あり、ローン残有 → 個人再生で住宅を守るか、自己破産で手放して早期再スタートするかを検討。
- ケースC：医療費の一時的ピーク → 病院の分割と公的給付で乗り切り、任意整理で生活資金を確保する選択肢あり。

3-7. 申立後の生活再建のヒント

- 早めにハローワークや就業支援を相談
- 必要な場合はソーシャルワーカーと退院後プランを作る
- 小額だが確実な貯蓄を作る（医療費の突発対応のため）
- クレジットカードは免責後しばらく使えないので、現金主義への切替を考える

4. よくある質問と注意点 — 入院中に申立てする際のQ&A

ここは読者が気になる具体的な疑問をQ&A形式でまとめます。各項目は実務で出てくる質問です。

4-1. Q: 入院中に申立ては可能か？その要件と制限

A: 可能です。実務上は弁護士への委任が鍵になります。本人の出頭が必要な場面でも、弁護士が代理で出席できるので手続きが滞ることは多くありません。ただし、免責審尋などで裁判所が事情聴取を行いたい場合は、状況に応じて裁判所が本人出頭を求めることもありえます。その際は医師の診断書で出頭困難を説明するなどの対応が取れます。

4-2. Q: 申立先はどこ（裁判所の選定基準）

A: 申立は通常、債務者の住所地を管轄する地方裁判所（簡易裁判所の管轄外になる場合が多い）に行います。具体的には居住地を管轄する家庭裁判所の管轄ではなく、地方裁判所（または簡易裁判所の一部門）になります。申立先の選定は弁護士が代理で判断・手続きを行います。

4-3. Q: 債権者集会の有無とその役割

A: 債権者集会は、管財事件の場合に破産管財人の報告を受け、債権者が議決する場です。同時廃止の場合は原則不要です。債権者集会が開かれるかどうかは事件の性質や財産の有無で決まります。入院中で出席できない場合は弁護士が代理で出席します。

4-4. Q: 免責の要件・例外・うまくいくケース

A: 免責は「支払不能であること」と「免責不許可事由がないこと」が必要です。免責不許可事由には、浪費やギャンブルでの借入、詐欺的な借入、財産の隠匿などがあります。病気や入院による収入減そのものは免責の妨げにはなりません。重要なのは正直に事情を説明し、資料で証明することです。

4-5. Q: 信用情報（ブラックリスト）への影響と回復の道筋

A: 自己破産をすると信用情報機関に事故情報が登録され、クレジットカードやローンの利用は制限されます。一般に登録期間は各信用情報機関や契約種別で異なりますが、おおむね5～10年で情報が消えるケースが多いです（機関により差あり）。その間は現金中心の生活設計を目指し、免責後数年かけて信用を積み直すことが重要です。

4-6. Q: 医療費・保険・給付金の取り扱いのポイント

A: 医療費に対する公的給付（高額療養費、傷病手当、障害年金など）は所得や保険加入状況によって受けられる場合があります。これらは債務整理の対象となる支払い原資に影響を与えるため、弁護士に報告しましょう。保険金などの受給は原則として差押えの対象になることもありますが、生活に不可欠な給付金には差押え制限があります（例：一部の公的年金等）。

4-7. Q: 入院中の申立で避けたい落とし穴と注意事項

- 財産の隠匿は絶対にNG（免責不許可の重大事由）
- 医師の診断書や入院証明は早めに用意する
- 家族に重要事項を共有し、委任状や連絡先を確保する
- 法テラスや弁護士の費用支援を怠らない

4-8. Q: 実務的な準備リストとチェックリスト

- 委任状（弁護士に頼むため）
- 診断書・入院証明書（入院期間、治療状況、出頭困難の証明）
- 借入一覧（金融機関名、残額、連絡先）
- 預金・不動産・自動車などの資産情報
- 給与明細や年金受給証明、傷病手当金の受給状況

4-9. Q: よくある誤解と正しい理解のポイント

- 誤解：「入院中＝自己破産できない」 → 正：代理人で可能
- 誤解：「自己破産すると全ての支援を失う」 → 正：生活必需品や一部の社会保障は保護される
- 誤解：「司法書士だけで全部頼める」 → 正：破産事件では弁護士の関与が必要な場面が多い

5. 実務的アドバイスと体験談 — どう動くとスムーズか

ここは筆者（私）の体験と、実務で見た事例に基づく実用的なアドバイスです。堅苦しくなく、実際に役立つヒントをお伝えします。

私の経験（実例に基づくワンポイント）

私が相談を受けた事例で印象的だったのは、長期入院中のAさん（50代男性）が、家族を通じて弁護士に委任し、同時廃止で数か月で解決したケースです。Aさんは入院で収入が途絶え、医療費とカード債務が雪だるま式に増えました。弁護士は入院証明と収入減少を示す資料を裁判所に提出し、病院とは分割払いで合意、結果的に同時廃止が認められました。Aさんは手続き中も治療に専念でき、退院後に生活再建のプランを弁護士と相談して進められました。

- 教訓：早めに弁護士に相談して委任することで、入院中でも手続きの負担を大幅に軽減できる。

実務的な優先順位（入院中にやるべき5つのこと）

1. 医療費の高額療養費申請と病院との支払交渉
2. 弁護士へ初期相談（法テラス利用の可否を確認）
3. 借入・資産の一覧作成（家族の協力でOK）
4. 必要な証明書類（診断書、休業証明）の取得
5. 委任状の準備と代理人の確保

家族と一緒に進めるコツ

- 家族が申立の窓口になる場合、弁護士に「家族代理」の対応範囲を確認しておく。
- 家族間で金銭の流れや借入の状況を共有し、後でトラブルにならないよう記録を残す。
- 家族が介護や看護で手一杯な場合は、社会福祉協議会やMSWへの相談も検討する。

6. まとめ — 入院中でも「無理ではない」。重要なのは早めの相談と代理体制

ここまでで押さえておきたいポイントを簡潔にまとめます。

- 入院中でも自己破産は原則可能。弁護士に委任すれば裁判所への申立てや債権者対応を代理してもらえる。
- 医療費や入院の事情は免責の妨げにはならないが、正確な申告と資料（診断書等）が必要。
- 同時廃止と管財事件で手続き期間が大きく異なる。財産の有無や事案の複雑さで決まる。
- 法テラスや病院のソーシャルワーカーを活用すれば、費用や支払い面の負担が軽くなることがある。
- 任意整理や個人再生など、自己破産以外の選択肢もある。ケースに応じて最適な手段を選ぶこと。

最後に一言。入院で心身ともに辛い時期に、借金問題まで抱えると不安は膨らみます。でも、動けなくても「誰かに頼める」道はあります。まずは法テラスか弁護士への相談を。小さな一歩が再建への大きな一歩になりますよ。

FAQ（よくある追加質問）

Q1: 入院中に家族が勝手に自己破産を申立てできますか？
A1: 家族が勝手に申立てることはできません。破産申立ては原則本人が行いますが、弁護士に本人からの委任（委任状）をもらえば代理申立てが可能です。成年後見人が付いている場合は後見人が手続きできます。

Q2: 債務が親の借金でも私に影響はありますか？
A2: 親の個人債務は原則として本人（親）に帰属します。ただし保証人になっている場合はその影響を受けます。保証人になっていない場合は通常、あなたの信用情報に直接影響しません。

Q3: 退院後に再就職を狙うときの注意点は？
A3: 免責後は信用情報回復まで時間がかかるため、現金収入の安定化（勤務先の確保）と家計の見直しが重要です。就労支援や職業訓練、ハローワークの利用を検討しましょう。
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出典・参考文献（この記事で参照した公的・信頼できる資料）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式ページ（民事法律扶助、無料相談案内等）
- 最高裁判所・裁判所ウェブサイト（破産手続の概説、申立方法、同時廃止・管財事件の説明）
- 各地弁護士会（東京弁護士会、大阪弁護士会など）の法律相談案内ページ
- 厚生労働省・日本年金機構（傷病手当金、障害年金等の公的給付に関する案内）
- 医療制度（高額療養費制度）に関する厚生労働省の説明資料

（上記の出典は詳細な手続きや最新の金額・条件確認のための参照先です。具体的な条件・金額は法改正や制度変更で変わることがあるため、実際に行動する際は各公式サイトや弁護士にご確認ください。）